สินเชื่อ

สินเชื่อหมายถึงอะไร ? ไขข้อสงสัย รู้จักกับเรื่อง “สินเชื่อเงินด่วน” 2566

ทำความรู้จักและความเข้าใจเกี่ยวกับ “สินเชื่อ” โดยจะมาสรุปความหมายสินเชื่อ คือ? ประเภทของแหล่งบริการสถาบันการเงิน รวมทั้งหลักเกณฑ์สำคัญที่ใช้ในการพิจารณากู้สินเชื่อ มาดูรายละเอียดแบบสั้นๆกระชับครบถ้วนและเข้าใจง่ายกันเลย

สินเชื่อ – สินเชื่อ คืออะไร ? 

สินเชื่อ คือ ( Credit) การอนุมัติให้วงเงินกู้สูงสุดตามแต่ที่ธนาคาร สถาบันการเงินจะพิจารณาจากปัจจัยพื้นฐานต่างๆตามหลักเกณฑ์ไม่ว่าจะเป็นเรื่องของรายได้และอื่นๆ อัตราดอกเบี้ยจะถูกคิดจากวงเงินกู้ที่ได้รับการอนุมัติตามที่กฎหมายกำหนด 

สามารถตีความคำว่ากู้สินเชื่อง่ายๆให้เข้าใจง่ายคือการให้เครดิตขอสินเชื่อล่วงหน้า ซึ่งเป็นความไว้วางใจโดยมีพันธะสัญญาหรือการทำสัญญาแลกเปลี่ยน โดยสินเชื่อเป็นความตกลงหรือการให้เครดิตล่วงหน้าว่าบุคคลดังกล่าวจะมีความสามารถในการกลับมาชำระหนี้สินเชื่อดอกเบี้ยต่ำได้ตามจริง

สินเชื่อ – ประเภทของสินเชื่อ

สินเชื่อมีด้วยกันหลากหลายประเภท สินเชื่อเงินด่วนสามารถแบ่งได้ดังนี้

• ประเภทสินเชื่อส่วนบุคคล
• ประเภทสินเชื่อเพื่อธุรกิจ
• ประเภทสินเชื่อบ้านและที่ดิน รถยนต์

นอกจากนี้ยังสามารถจำแนกประเภทขอสินเชื่อออกเป็นสินเชื่อเงินด่วนระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาว

สินเชื่อ – ประเภทของสถาบันการเงิน

สินเชื่อที่จัดจำหน่ายปล่อยกู้สินเชื่อในปัจจุบันนั้นจะมาจาก 2 รูปแบบแหล่งบริการด้วยกันดังนี้ 

• แหล่งบริการ ธนาคาร Bank

ประเภทของธนาคารจะแบ่งเป็นธนาคารพาณิชย์ของเอกชน ตัวอย่าง ธนาคารกสิกรไทย และธนาคารประเภทรัฐวิสาหกิจที่เป็นธนาคารจากทางภาครัฐซึ่งออกมาแบบมีวัตถุประสงค์เฉพาะ ตัวอย่างเช่น ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์

• แหล่งบริการ สถาบันการเงิน non Bank

จัดตั้งขึ้นในรูปแบบของสถาบันการเงินที่สามารถให้บริการสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำแบบใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน รวมทั้งสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ ซึ่งจะให้บริการผลิตภัณฑ์ที่นอกเหนือจากธนาคาร

ทั้ง 2 รูปแบบแหล่งบริการนั้นได้รับการรับรองอย่างถูกต้องตามกฎหมายจากกระทรวงการคลังและมีการปฏิบัติรูปแบบของกิจการภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย เช่น ให้อัตราดอกเบี้ยตามที่กำหนด สามารถรักษาความลับและเก็บข้อมูลส่วนตัวของลูกค้า

สินเชื่อ – ความเข้าใจเรื่องสินเชื่อส่วนบุคคล 

สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นรูปแบบของสินเชื่อเงินด่วนที่ไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือคนค้ำประกัน สามารถอนุมัติวงเงินสินเชื่อออนไลน์อนุมัติทันที เราจึงจะเห็นประเภทของเงินกู้ลักษณะนี้ทางออนไลน์ค่อนข้างมาก เพราะเราไม่ต้องมีการพิจารณาหลักทรัพย์ โดยจะดูที่รายได้และอาชีพเป็นหลัก ในการอนุมัติวงเงินกู้สามารถยื่นเอกสารทางออนไลน์และรอผลสินเชื่อเงินสด 30 นาที

อย่างไรก็ตามสำหรับประเภทวงเงินสินเชื่อจะมีด้วยกัน 2 ประเภทหลักๆคือวงเงินก้อนขอสินเชื่อแบบอนุมัติวงเงินก้อนใหญ่ให้เลยก้อนเดียวจะมีการคิดอัตราดอกเบี้ยจากวงเงินที่ได้อนุมัติทั้งหมด เช่นอนุมัติวงเงินก้อน 1 แสนบาท ดอกเบี้ยก็จะถูกคิดเต็มจำนวนที่ 1 แสนบาทจนกว่าคุณจะมีการชำระเสร็จสิ้น ให้ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก สามารถปิดบัญชีก่อนกำหนดได้ เพื่อเป็นการตัดดอกเบี้ยที่เหลือไม่ต้องจ่ายระยะยาว 

อีกประเภทหนึ่งคือรูปแบบของสินเชื่อเงินด่วนส่วนบุคคลลักษณะสินเชื่อหมุนเวียน ประเภทนี้จะมีทั้งการให้วงเงินเข้าสู่บัญชีสามารถเบิกถอนใช้จ่าย และสินเชื่ออนุมัติง่ายการใช้ควบคู่กับบัตรกดเงินสด ทันทีที่คุณเบิกถอนเงินออกจากบัญชีนั้นๆ ดอกเบี้ยจะถูกคิดตามจริงเฉพาะวงเงินที่เบิกถอนใช้ การถือบัตรกดเงินสดไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมรายปี ขอสินเชื่อลักษณะนี้เหมาะกับคนที่ต้องการหมุนเวียนเงินแบบไม่ใช่เงินก้อนที่สูงมากนะดอกเบี้ยจะถูกคิดเฉพาะส่วนที่คุณเบิกถอนใช้จ่ายตามจริงและเมื่อคุณชำระเงินคืนกลับเข้ามาในบัญชีหนี้ของคุณก็จะถูกทบไว้เป็นเงินต้น เพื่อให้สามารถหมุนเวียนเบิกถอนใช้จ่ายขอสินเชื่อได้อยู่ตลอดเวลา 24 ชั่วโมง 

สินเชื่อ – หลักเกณฑ์สำคัญที่ใช้พิจารณาสินเชื่อเงินด่วน

หลักเกณฑ์สำคัญที่สถาบันการเงินจะใช้อนุมัติสินเชื่อให้กับคุณ จะมีรายละเอียดยิบย่อยที่ใช้ในการอนุมัติแตกต่างกันแต่จะพิจารณาประเด็นสำคัญเพื่อให้สินเชื่อออนไลน์อนุมัติทันทีประกอบไปด้วยส่วนสำคัญด้วยกันดังนี้ 

• อาชีพ ดูเรื่องความมั่นคงของอาชีพ ซึ่งมีความสำคัญมากในยุคนี้ แม้ว่าคุณจะมีรายได้เป็นพนักงานประจำไม่สูงเท่ากับเจ้าของกิจการแต่ความมั่นคงของอาชีพมีความสำคัญต่อการพิจารณาสินเชื่ออนุมัติง่าย ทั้งนี้จะต้องประกอบอาชีพนั้นๆแล้วโดยที่ไม่อยู่ในช่วงทดลองงานและประกอบอาชีพมาได้สักระยะหนึ่งแล้ว
• รายได้ที่มั่นคงสม่ำเสมอ สินเชื่อเงินด่วนจะต้องมีรายการเดินบัญชีแสดงอย่างชัดเจนว่ามีเงินเข้าสม่ำเสมออยู่เป็นประจำและตรงตามงวดรอบจ่ายทุกเดือน
• ภาระหนี้สินในชีวิตประจำวัน ความสัมพันธ์ของรายได้กับรายจ่ายจะต้องไม่อยู่ในขั้นวิกฤต เช่นหากคุณมีรายได้เข้ามาเดือนละ 15,000 บาทแต่มีรายจ่ายจนไม่มีเงินเก็บเลย ก็ทำให้โอกาสอนุมัติวงเงินกู้สินเชื่อเป็นไปได้ยาก
• ประวัติการชำระหนี้ หรือประวัติบูโร การตรวจสอบประวัติทางการเงินของลูกค้าจะมีการตรวจสอบกับบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ ซึ่งจะเป็นเกณฑ์ในการพิจารณาว่าที่ผ่านมาคุณได้เคยติดแบล็คลิสหรือภาระหนี้เสียขอสินเชื่อไว้ก่อนหน้านี้หรือไม่

สินเชื่อ – สินเชื่อนาโนถูกกฎหมาย.. ขอสินเชื่อที่ไหนได้บ้าง 

สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ จัดเป็นประเภทของรูปแบบสินเชื่อนาโนถูกกฎหมาย มีลักษณะในการกู้สินเชื่อคล้ายกับสินเชื่อส่วนบุคคล โดยจะมีเงื่อนไขสินเชื่ออนุมัติง่ายสำคัญคือ สินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพ สินเชื่อออนไลน์อนุมัติทันที โดยที่คุณจะต้องแสดงหลักฐานว่าเป็นพ่อค้าแม่ค้าจริง มีการแสดงรายการเดินบัญชีภาระหนี้สินรวมทั้งรูปถ่ายที่ตั้งสถานประกอบการชัดเจน การขอสินเชื่อจะต้องขอกับสถาบันการเงินเท่านั้น สามารถขอได้ทางช่องทางออนไลน์และการขอกับแหล่งบริการสาขาสถาบันการเงินให้บริการโดยตรง